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支付清算協(xié)會(huì)鼓勵(lì)組織全面落實(shí)最新政策 規(guī)定關(guān)鍵組織進(jìn)一步自檢自查及時(shí)
本報(bào)訊記者趙博
此前，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)（以下簡(jiǎn)稱：研究會(huì)）在杭州市召開收單業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)外包組織《關(guān)于加強(qiáng)收單外包服務(wù)市場(chǎng)規(guī)范管理的意見》（以下簡(jiǎn)稱：《意見》）貫徹落實(shí)動(dòng)員大會(huì)。先前，研究會(huì)剛在北京召開了三方支付平臺(tái)《意見》貫徹落實(shí)動(dòng)員大會(huì)。
貼近研究會(huì)知情人士透露獨(dú)家代理對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》新聞?dòng)浾弑砺叮骸笆聦?shí)上，《意見》落地執(zhí)行規(guī)格早已非常明確，收單業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)外包組織要備案都要辦理備案，并沒有登記將來(lái)沒法標(biāo)準(zhǔn)獲客。”
四方面規(guī)定
三方支付平臺(tái)合規(guī)管理
據(jù)記者了解，包含工行等7家銀行業(yè)、點(diǎn)佰趣等21家非銀行支付機(jī)構(gòu)及其上海市收錢吧互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)科技發(fā)展有限公司等14家收單業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)外包組織意味著參與了研究會(huì)舉行的2次貫徹落實(shí)動(dòng)員大會(huì)。
總體來(lái)看，研究會(huì)就各機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)《意見》提出如下規(guī)定：一是各機(jī)構(gòu)提升悟性和執(zhí)行力，掌握好“二項(xiàng)工作中、四個(gè)關(guān)鍵時(shí)間段”；二是關(guān)鍵組織進(jìn)一步自檢自查及時(shí)；三是三方支付平臺(tái)確立項(xiàng)目外包界限，禁止將收單核心項(xiàng)目外包；四是各機(jī)構(gòu)加大宣傳，正確引導(dǎo)協(xié)作業(yè)務(wù)外包組織合規(guī)管理。
從結(jié)構(gòu)層面實(shí)施情況來(lái)說(shuō)，現(xiàn)有好幾家組織官方宣布表態(tài)發(fā)言。例如，6月6日，中國(guó)郵儲(chǔ)銀行發(fā)布公告稱，十分重視銀行卡收單外包管理，自始至終嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管政策及研究會(huì)有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，認(rèn)真履行三方支付平臺(tái)監(jiān)督責(zé)任，促進(jìn)收單業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)外包銷售市場(chǎng)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的各項(xiàng)規(guī)定切實(shí)落實(shí)。
工商銀行牡丹卡核心注重，十分重視銀行卡收單外包管理，認(rèn)真履行三方支付平臺(tái)監(jiān)督責(zé)任。下一步，將會(huì)同各收單業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)外包組織認(rèn)真落實(shí)監(jiān)管政策，進(jìn)一步加強(qiáng)銀行卡收單外包管理。
中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)副秘書長(zhǎng)亢林表示，收單業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)外包組織理應(yīng)認(rèn)真落實(shí)《意見》有關(guān)工作規(guī)定。研究會(huì)都將不斷不斷完善付款信息消費(fèi)市場(chǎng)自我約束標(biāo)準(zhǔn)，促進(jìn)付款信息消費(fèi)市場(chǎng)健康有序發(fā)展。
“對(duì)于收單業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)外包銷售市場(chǎng)的有關(guān)管控已經(jīng)提升。”在博通資詢金融業(yè)杰出研究者王蓬博看起來(lái)，研究會(huì)舉辦貫徹落實(shí)會(huì)主要目的是催促銀行或三方支付平臺(tái)及其收單機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)《意見》的有關(guān)規(guī)定，傳遞出研究會(huì)全力整治收單業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)外包銷售市場(chǎng)，專注于收單業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)外包銷售市場(chǎng)合規(guī)發(fā)展的主要數(shù)據(jù)信號(hào)。
收單業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)外包銷售市場(chǎng)
強(qiáng)監(jiān)管完成時(shí)
依照研究會(huì)先前公布數(shù)據(jù)信息，截止到2023年3月份，在研究會(huì)進(jìn)行辦理備案并公示的服務(wù)外包組織超出1.6萬(wàn)家和。
記者查詢，《意見》規(guī)定，2023年6月底前，各三方支付平臺(tái)進(jìn)行自糾自查，制定整改方案保證按時(shí)貫徹落實(shí)《意見》規(guī)定，從而形成自查整改報(bào)告歸檔備查簿。期內(nèi)，研究會(huì)將舉辦銀行卡收單業(yè)務(wù)外包狀況風(fēng)險(xiǎn)性審查，基本內(nèi)容：未備案業(yè)務(wù)外包組織數(shù)量及占有率、沒有備案業(yè)務(wù)外包組織數(shù)量及占有率、低級(jí)別（D級(jí)E級(jí)）業(yè)務(wù)外包組織數(shù)量及占有率、是不是和信用黑名單組織有合作伙伴關(guān)系或新增加協(xié)作等四個(gè)方面，并依據(jù)上述四個(gè)方面審查結(jié)論，針對(duì)問(wèn)題比較嚴(yán)重的三方支付平臺(tái)推送風(fēng)險(xiǎn)提示。
2023年7月逐漸，研究會(huì)將深入開展業(yè)務(wù)外包銷售市場(chǎng)自我約束查驗(yàn)，檢查對(duì)象為三方支付平臺(tái)和已備案業(yè)務(wù)外包組織，查驗(yàn)方式為非現(xiàn)場(chǎng)與監(jiān)督檢查緊密結(jié)合。密切關(guān)注對(duì)外開放包組織不設(shè)置準(zhǔn)入條件、“申請(qǐng)注冊(cè)即協(xié)作”、業(yè)務(wù)外包組織數(shù)量眾多的三方支付平臺(tái)。
對(duì)檢查時(shí)注意到的違反規(guī)定三方支付平臺(tái)，研究會(huì)將依據(jù)違反規(guī)定嚴(yán)重度采用警示、提醒談話管理層、處理決定、公開譴責(zé)等自我約束管束對(duì)策，督查深化合作業(yè)務(wù)外包機(jī)構(gòu)管理，貫徹落實(shí)業(yè)務(wù)外包銷售市場(chǎng)自律管理規(guī)定；劇情特別嚴(yán)重的，研究會(huì)將著重癥狀加重執(zhí)行自我約束懲罰或轉(zhuǎn)交監(jiān)督機(jī)構(gòu)按照有關(guān)規(guī)定處理。
對(duì)檢查過(guò)程中的違反規(guī)定業(yè)務(wù)外包組織，根據(jù)自我約束規(guī)章制度采用列入行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分享、減少定級(jí)級(jí)別、列入計(jì)分體系等管束對(duì)策；對(duì)涉嫌嚴(yán)重違規(guī)行為的外包組織，依規(guī)采用列入信用黑名單、取消備案等自我約束對(duì)策，具體指導(dǎo)三方支付平臺(tái)井然有序終止合作。
“收單業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)外包銷售市場(chǎng)強(qiáng)監(jiān)管完成時(shí)。”在厚雪科學(xué)研究首席研究員于百程看起來(lái)，《意見》公布后，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)根據(jù)舉辦貫徹落實(shí)動(dòng)員大會(huì)的形式，給銀行和收單機(jī)構(gòu)闡述關(guān)鍵點(diǎn)，解疑釋惑，有益于促進(jìn)建議的實(shí)施，向領(lǐng)域傳送加強(qiáng)規(guī)范收單業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)外包組織辦理備案工作中決心。
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